ファクタリングの手数料相場は？2社間・3社間の違いと1%でも安く抑える相見積もりの極意

「ファクタリングを利用したいけれど、手数料で大損したくない」

「提示された手数料が相場より高いのか低いのか判断できない」

「少しでも手元に残る現金を増やしたい」

資金繰りの改善を急ぐ経営者や個人事業主にとって、ファクタリングの手数料は利益に直結する死活問題です。手数料の仕組みを正しく理解していないと、気づかないうちに相場以上のコストを支払ってしまうリスクがあります。

この記事では、ファクタリング手数料の最新相場から、「2社間」と「3社間」による仕組みの違い、さらには手数料を極限まで引き下げるための「相見積もり」の極意まで、具体的な対策を詳しく解説します。

ファクタリング手数料の最新相場【2社間・3社間】

ファクタリングの手数料は、大きく分けて「2社間」と「3社間」という契約形態によって大幅に異なります。

利用者とファクタリング業者の2社だけで完結する仕組みです。

利用者、業者、さらに「取引先（売掛先）」の3社が合意の上で行う仕組みです。

手数料は一律ではなく、以下の要素によって変動します。ここを理解しておけば、自社の条件で交渉が可能になります。

ファクタリング業者が最も重視するのは「売掛先から確実に支払いがあるか」です。上場企業、公的機関、長年取引のある大手企業などの請求書であれば、リスクが低いと判断され、手数料は安くなります。

請求書の支払い日が今日から遠いほど、回収不能になるリスク（倒産など）が高まるため、手数料は加算されます。一般的に「30日以内」の債権が最も好条件で買い取られます。

一度に買い取る金額が大きいほど、業者側の事務手間が相対的に減るため、手数料率は下がる傾向にあります。逆に少額（数十万円以下）の場合は、最低限の事務コストをカバーするために率が高くなるのが一般的です。

同じ業者を繰り返し利用し、遅滞なく決済が完了している実績があれば、信頼関係が構築され、2回目以降の手数料引き下げ交渉がスムーズになります。

手数料を抑えて収益を最大化させるために、最も有効な手段が「相見積もり」です。以下のステップで進めましょう。

最初から1社に絞らず、必ず複数の業者に仮査定を依頼してください。特に、AI審査を導入しているオンライン特化型のサービスは、人件費が抑えられている分、手数料が安い傾向にあります。

手数料率（％）だけでなく、以下の費用が含まれているか確認してください。

事務手数料
振込手数料
債権譲渡登記の費用（数万円かかる場合があります）
「手数料率は低いが、諸費用を足すと他社より高かった」という失敗を防ぐため、必ず「最終的な着金金額」を聞き出しましょう。

「A社では〇％という提示をもらっているが、御社でそれ以下になるなら即決したい」と具体的に伝えましょう。業者側も優良な債権（請求書）であれば、利益を削ってでも契約を取りたいと考え、条件を下げてくれることがあります。

高すぎる手数料は、法律に抵触する「ヤミ金」の可能性があります。以下の特徴に当てはまる場合は、即座に検討を中止してください。

ファクタリングの手数料は、仕組みと相場を知り、適切に比較することで大幅に節約できます。

この3点を意識するだけで、手元に残る資金は数十万円単位で変わることもあります。まずは、手元にある請求書を使い、複数の優良サービスで無料査定を行うことから始めましょう。

資金調達コストを最小限に抑え、あなたのビジネスをより強固なものにしていきましょう。