借入4社以上でもプロミスでおまとめ可能？多重債務から脱出するための「社数を減らす」事前テクニック
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「気づけば借入先が4社、5社と増えてしまった…」
「毎月の返済額が給料を圧迫して、生活がままならない」
「こんなに件数が多くて、プロミスのおまとめローンは受け付けてくれるの？」
複数の消費者金融やカードローンを利用していると、どこからいくら借りているのか把握するだけでも一苦労ですよね。特に4社以上の借入がある状態は、審査において「多重債務者」として非常に厳しい目で見られるラインです。
しかし、諦めるのはまだ早いです。プロミスのおまとめローンは、まさにそうした多重債務に苦しむ方を救済するための商品だからです。
この記事では、4社以上の借入がある方がプロミスの審査を通過するための戦略と、申し込み前に絶対にやっておくべき「社数を減らす裏ワザ」を詳しく解説します。
1. 借入4社以上は「おまとめローン」の正念場
一般的に、カードローンの新規契約では「借入3社」が限界と言われています。4社を超えると、銀行や大手消費者金融の通常枠の審査に通る可能性は極めて低くなります。
なぜ4社以上だと厳しいのか？
融資する側から見れば、「4社からも借りなければならないほど生活が困窮している」「自転車操業に陥っているのではないか」という懸念が生じるからです。
プロミスおまとめローンなら可能性はある
しかし、プロミスのおまとめローンは「今の借金をこれ以上増やさず、完済を目指すための専用ローン」です。通常のカードローンとは審査の基準が異なります。4社以上の借入があっても、「返済の意思」と「安定した収入」が認められれば、一本化できるチャンスは十分にあります。
2. 審査通過率を劇的に上げる「社数を減らす」事前テクニック
4社のまま申し込むよりも、3社、2社に減らしてから申し込む方が、審査通過率は飛躍的に高まります。「そんなお金があれば苦労しない！」と思うかもしれませんが、ここで紹介するのは**「今あるお金を賢く動かす」**テクニックです。
① 少額債務の「完済・解約」を優先する
4社の中に、借入残高が数万円程度の「少額の会社」はありませんか？
もしあるなら、今月の返済を少し無理してでも、あるいは不用品を売ってでも、その1社を完済してしまいましょう。
審査において、「総額150万円（4社借入）」よりも「総額150万円（2社借入）」の方が、圧倒的に信頼度が高いと評価されます。
② クレジットカードのキャッシング枠を埋める
クレジットカードのキャッシングを10万円以下で利用している場合も、1社としてカウントされます。これを優先的に完済し、「解約」の手続きまで行うことで、審査上の「借入社数」を確実に一つ減らすことができます。
③ 家族や知人からの「一時的な借入」も検討
おまとめローンの審査に通るためだけに、数日間だけ親族から数万円を借りて1社完済し、審査通過後（融資実行後）に清算するという方法もあります。これは「借金の付け替え」ですが、審査通過を最優先にするなら極めて有効な手段です。
3. プロミスがチェックする「4社以上」の人の属性
プロミスは、単に社数だけを見ているわけではありません。4社以上あっても、以下の条件が揃っていれば高く評価されます。
過去1年間に1日も延滞がない： これが最も重要です。「件数は多いけれど、約束は守る人だ」という信頼が、審査可決の決め手になります。
同じ職場での勤続年数が長い： 4社以上の借入があっても、3年以上同じ職場で働いていれば「収入の安定性」が担保されます。
居住形態が安定している： 賃貸よりも持ち家、あるいは同じ住所に長く住んでいることは、逃げ隠れしない信頼の証になります。
4. プロミスおまとめローンへ申し込む際の「3つの鉄則」
4社以上の借入がある方が、プロミスの審査で失敗しないための注意点です。
鉄則1：他社借入額を「正直に」申告する
「件数が多いと落とされるかも」と思って3社と嘘をついても、信用情報機関（JICCやCIC）を見れば一発でバレます。嘘をついた時点で「誠実さがない」と判断され、即審査落ちです。1円単位まで正確に伝えましょう。
鉄則2：おまとめの「目的」を明確に伝える
「利息を下げて、本気で完済したい」という強い意思を伝えましょう。プロミスの担当者も人間です。返済計画に真剣な姿勢を見せることで、審査の際にプラスの印象を与えることができます。
3. 同時に他社へ申し込まない
「どこか一社でも通れば」と、アコムやアイフルのおまとめローンに同時に申し込むのは厳禁です。「申し込みブラック」という状態になり、プロミスの審査にも悪影響を及ぼします。まずはプロミス一本に絞って相談しましょう。
5. 多重債務脱出後の「落とし穴」にご用心
無事にプロミスで4社を1社にまとめられた後、多くの人が陥る罠があります。
空いた枠でまた借りてしまう
おまとめローンで他社の借金を完済すると、他社のカードローン枠が「空き」状態になります。ここで「また困ったら借りられる」と思って持っていると、誘惑に負けて再び借金をしてしまいます。
おまとめが完了したら、完済した他社のカードは速やかに解約し、ハサミを入れること。 これが多重債務に逆戻りしないための絶対条件です。
6. まとめ：4社以上でも道は開ける
「4社も借りているからもうダメだ」と絶望する必要はありません。プロミスのおまとめローンは、あなたの再スタートを応援するための仕組みです。
まずは1社でも完済して社数を減らす努力をする。
これまでの返済実績に自信を持って、正直に申し込む。
一本化できたら、二度と新しい借入はしないと誓う。
このステップを踏むことで、月々の返済日は1回になり、精神的な重圧からは解放されます。そして何より、着実に「借金が減っていく実感」を得ることができるはずです。
借金問題に「早すぎる」ことはあっても「遅すぎる」ことはありません。今日、プロミスへの相談という一歩を踏み出すことで、1年後、2年後のあなたの生活は劇的に変わっているでしょう。
よくある質問（FAQ）
Q. 4社の中に銀行カードローンが含まれていてもプロミスでまとめられますか？
A. 消費者金融のおまとめローンは、原則として貸金業者（消費者金融・クレジットカードのキャッシング）からの借入が対象です。銀行カードローンを対象に含められるかどうかは、プロミスの審査・相談窓口で最新の対応状況を確認するのが確実です。
Q. 審査結果はどのくらいで出ますか？
A. プロミスはスピードに定評がありますが、おまとめローンの場合は慎重な審査が行われるため、通常のカードローンよりは時間がかかるのが一般的です。それでも数日以内には結果が出ることが多いため、お急ぎの方にも適しています。
Q. 年収が低くても4社まとめてもらえますか？
A. おまとめローンは「総量規制の例外」となるため、年収の3分の1を超えていても契約可能です。ただし、毎月の返済が可能な範囲であるかどうかは厳しくチェックされます。