起業直後でも作れる法人カード5選｜決算書不要・個人与信で選ぶ審査のコツ
「会社を立ち上げたばかりで、まだ実績がない」「赤字スタートなので審査が不安」と悩んでいませんか？
起業直後や設立1年未満の時期は、銀行融資や従来の法人カード審査では「実績不足」と判断されがちです。しかし、最近では**「決算書不要」「代表者個人の信用（個人与信）」**で審査を行うカードが増えており、創業初日からメインカードを持つことも十分に可能です。
この記事では、起業直後でも発行しやすく、かつビジネスを強力にサポートするおすすめの法人カード5選と、審査をスムーズに通過するためのコツを詳しく解説します。
なぜ起業直後でも法人カードが作れるのか？
従来の法人カード審査では、3期分の決算書や黒字実績が求められるのが通例でした。しかし、スタートアップや小規模事業者が増えた現代、審査の仕組みが大きく変わっています。
個人与信審査の採用： 法人の業績ではなく、代表者本人のクレジットカード利用履歴（クレヒス）を重視して審査を行います。
登記簿謄本の提出不要： 本人確認書類のみでWeb完結の申し込みができるカードが増えており、事務手続きの負担が大幅に軽減されています。
独自与信モデル： 銀行口座の入出金データや会計ソフトの情報を活用し、将来性や実質的な資金繰りを評価する「フィンテック系カード」が登場しています。
起業直後におすすめの法人カード5選
設立1年目でも申し込みやすく、ビジネスの利便性と収益性を両立できる5枚を厳選しました。
1. 三井住友カード ビジネスオーナーズ
**「登記簿謄本・決算書不要」**で申し込める、新設法人に最も選ばれている1枚です。
特徴： 年会費が永年無料で、維持コストが一切かかりません。
メリット： 同社の個人用カードと2枚持ちすることで、特定の加盟店でのポイント還元率が最大1.5%までアップします。ナンバーレスデザインでセキュリティ面も万全です。
2. JCB Biz ONE
2024年に登場した、スモールビジネスに特化した最新の法人カードです。
特徴： 年会費無料で、ポイント還元率が常時1.0%と高水準（法人カードの平均は0.5%程度）。
メリット： モバイル即時発行に対応しており、審査完了後すぐにネット決済やApple Payなどで利用可能です。Amazonでの利用はポイントがさらに優遇されるため、備品購入にも最適です。
3. セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード
起業直後から**「ステータス」と「実利」**を両立したい経営者に選ばれています。
特徴： プラチナランクながら、決算書不要で個人与信での審査が可能です。
メリット： JALマイルの還元率が最大1.125%と非常に高く、出張が多い方に有利です。世界中の空港ラウンジが使える「プライオリティ・パス」が無料で付帯します。
4. UPSIDER（アップサイダー）
成長著しいスタートアップや、高額な広告費を支払う企業に特化した次世代型カードです。
特徴： 独自の審査基準により、設立直後でも数千万〜数億円の限度額が設定される可能性があります。
メリット： ポイント還元ではなく、利用額の1.0%以上が「現金キャッシュバック」されるため、経費削減効果がダイレクトに現れます。
5. ライフカードビジネスライトプラス
とにかく**「発行のしやすさ」**を最優先にするなら外せません。
特徴： 本人確認書類のみでWeb完結。独自の審査基準で知られ、開業したてのフリーランスや新設法人からの支持が厚いです。
メリット： 年会費無料で、弁護士無料相談サービスなどのビジネス付帯特典も利用できます。
審査を確実に通過するための3つのコツ
起業直後というハンデを跳ね返し、審査通過の確率を高めるための具体的な対策を解説します。
① 固定電話や公式サイトを用意する
事業の実在性を証明することが重要です。固定電話（IP電話も可）の設置や、簡易的なものでも良いので会社のホームページを作っておくと、審査担当者からの信頼度が格段に上がります。
② 法人口座を開設してから申し込む
「事業用の口座がある」ことは、事業が本格的に始動している証拠になります。ネット銀行など、開設がスムーズな銀行で法人口座を作った後に申し込むのがスムーズです。
③ キャッシング枠は「0円」で設定する
借入機能である「キャッシング枠」を希望すると、審査の難易度が上がります。ショッピング枠の確保が第一目的であれば、キャッシング枠は設定せずに申し込むのが鉄則です。
まとめ：ビジネスの「信用」をカードから作る
法人カードは、単なる支払いの道具ではありません。毎月の支払いを期日通りに行うことで、**法人としてのクレジットヒストリー（信用）**が蓄積され、将来的な融資や大きな取引の基盤となります。
まずは「決算書不要」のカードから1枚選び、経理の自動化とキャッシュフローの安定を手に入れましょう。
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